Prestação do crédito Habitação
Dez 28, 2008 informações
Actualmente, quase todos os empréstimos à habitação no mercado amortizam-se mediante prestações mensais constantes que incluem capital e juros. Isto quer dizer que cada prestação serve para cobrir, por um lado, uma parcela de capital que pediu emprestado e, por outro lado, juros do empréstimo.
Nos empréstimos a taxa variável, cada vez que se realiza uma revisão, calcula-se uma nova prestação constante que será aquela que pagará até à próxima revisão.
Deverá optar por um prazo que lhe permita suportar uma prestação adequada à sua capacidade financeira. Normalmente, recomenda-se que a prestação mensal não supere 35% dos seus rendimentos mensais líquidos.
Os bancos oferecem actualmente diversos produtos para facilitar o acesso ao crédito e facilitar o pagamento das prestações em determinada fase do prazo em que dura o empréstimo. Prestação Indexada com Redução, prestação mínima, prestação suave, podem ser os nomes dados a alguns produtos pelas instituições financeiras.
Existem várias hipóteses para reduzir os encargos mensais com o crédito à habitação. Algumas das coisas que podem ser feitas para reduzir esses encargos podem ser:
Alargamento do prazo do contrato: Ajuda a aliviar as constantes subidas de juros. No imediato verá a prestação do crédito diminuir, mas se as taxas de juro voltarem a subir a sua prestação também voltará a aumentar. No final do contrato, somando tudo, terá pago mais ao seu banco pelo empréstimo, mas alivia o orçamento mensal o que pode ser importante em determinado período da sua vida.
Período de carência: outra opção poderá passar por pedir ao banco para, durante um período de tempo, só pagar juros. Há vários períodos de carência que contribuem para reduzir os encargos mensais. Quando terminar o prazo do período de carência contratado, passará a pagar a parcela de juros e de capital. Até lá o capital em dívida fica igual.
Diferimento de capital: Outra hipótese é pedir ao banco que transfira para o final do contrato uma fatia do crédito. Durante o prazo do contrato vai pagar uma prestação mais baixa, pois só vai amortizar capital até uma percentagem do valor pedido. Na última prestação vai pagar a mensalidade habitual, mais a fatia do empréstimo que deixou para o fim.
Crédito Taxa fixa: o recurso à taxa fixa serve para controlar os encargos mensais. Apesar de não garantir nenhuma redução da prestação, numa altura de turbulência de mercados, saberá sempre qual é a mensalidade a pagar. Durante o período contratado a prestação será sempre a mesma e há bancos que têm taxas fixas a 30 anos.
Consolidação de crédito: Muitos bancos e instituições financeiras oferecem produtos de consolidação de créditos. Todos os empréstimos que tiver tais como casa, carro, cartões de crédito, crédito ao consumo…etc, ficarão sob o mesmo contrato, o que vai reduzir-lhe a prestação mensal. As taxas de juros costumam ser mais altas, mas a prestação total diminui.
Amortizações de capital: amortizar o seu empréstimo contribui para a redução da mensalidade. Quanto menor for o capital em dívida menores são os juros que terá de pagar, e por isso terá uma prestação mensal mais baixa. Neste caso, no final do contrato vai pagar menos ao seu banco, pois com a amortização de capital, o valor total em dívida diminui.
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