Artigos Recentes
O que é o crédito à habitação?
Dez 28, 2008 FAQ 1 Comentário
O crédito à habitação é um contrato de empréstimo da instituição de crédito ao cliente, por um período de tempo previamente estabelecido e que pode ser utilizado para aquisição, construção e realização de obras em habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento, bem como para aquisição de terrenos para construção de habitação própria.
Euribor
Dez 28, 2008 Dicionário 3 Comentários
Esta palavra vai surgir certamente muitas vezes no seu caminho, significa European Interbank Offered Rate, traduzindo, é a taxa de juro média à qual os Bancos do espaço euro vão emprestar dinheiro entre si. É uma das taxas utilizadas pelos Bancos como taxa de referência para o crédito habitação.
Mais precisamente, a Euribor define-se como uma média aritmética simples de todos os tipos de taxas diárias aplicadas, entre 48 entidades financeiras com um grande volume de negócios, para as operações cruzadas no prazo de um ano, no mercado dos depósitos interbancários na zona da UE, aproximadamente às 11.00 a.m. em Bruxelas, e com valor dos dias úteis em TARGET, calculados sobre a base de 360 dias. Destas operações cruzadas excluem-se os 15 valores extremos, claramente afastados da tónica geral do mercado.
Esta taxa é o indexante mais transparente, e que melhor reflecte as tendências do mercado, pois: baseia-se nas operações cruzadas dos principais bancos que actuam na União Europeia (UEM) e publica-se diariamente em todo o mundo. A título de informação, este índice é publicado no ecrã “Euribor” da Bridge Telerate e da Reuters.
Se a sua taxa de juro é baseada na EURIBOR é geralmente mais baixa do que as outras taxas de juro mas também mais volátil. Neste casovaria sem aviso e é alterada trimestral ou semestralmente. Se o mercado internacional oferece taxas de juro mais baixas do que a média portuguesa, poderá beneficiar porque a taxa de juro que está a pagar sobre o seu crédito também baixará.
Poderá encontrar mais informações sobre a Euribor no site oficial: www.euribor.org onde existe por ex um histórico da sua variação ao longo do último ano.
Se tiver um crédito habitação indexado à Euribor a 6 meses, nas revisões da taxa (a cada 6 meses) o banco faz a média da Euribor a 6 meses no mês anterior e aplica-lhe essa taxa, somando-lhe de seguida o spread.
Escolher o seu Crédito Habitação
Dez 28, 2008 informações Comente!
Quando escolher o Crédito Habitação, não pense só nos primeiros meses. Verifique bem todos os custos, desde o primeiro ao último dia, incluindo comissões, arredondamentos e seguros. Um crédito à habitação só será bom se corresponder às suas necessidades.
Depois de encontrada a casa dos seus sonhos, deverá ponderar sobre qual o melhor crédito à Habitação. Deverá informar-se e dirigir-se a uma ou mais instituições financeiras para obter uma simulação e uma autorização de crédito. Normalmente existem dois tipos de créditos à Habitação distintos que são disponibilizados pela maior parte dos bancos: Crédito Habitação Taxa Fixa ou Crédito Habitação com taxa Variável.
Crédito com taxa fixa:
Num crédito deste tipo, a taxa de juro nominal permanece invariável ao longo da vida do empréstimo, independentemente das variações do mercado hipotecário. A prestação mantém-se durante o período de tempo estabelecido. Ao comparar empréstimos de taxa fixa de diferentes instituições financeiras, deverá considerar aspectos como a taxa de juro, a comissão de abertura do processo, custos de avaliação do imóvel, penalizações por liquidação antecipada.
Crédito com taxa variável:
Empréstimo em que a taxa de juro se revê com uma periodicidade determinada. Costuma existir uma taxa de juro inicial predeterminada, um período de revisão, um índice de referência e uma margem ou diferencial que se adiciona ao índice de referência para estabelecer a nova taxa de juro a aplicar. Normalmente, nesta modalidade, os bancos oferecem uma taxa indexada à Euribor a 3, 6 u 12 meses à qual se adiciona um diferencial (ou “spread”), e que é revista no final de cada período de referência. Nestes casos a prestação vai veriar em função do prazo de revisão da Euribor, trimestral, semestral ou anualmente; Ao optar por um crédito deste tipo e ao compara-lo com os produtos de várias instituições financeiras, deverá ter em conta o índice de referência e o spread.
Com um crédito de taxa fixa poderá ser uma boa opção para as pessoas que gostam de prever as despesas planear o orçamento a longo prazo. O crédito habitação com taxa fixa oferece protecção contra o risco de aumentos súbitos das taxas de juro, que ocorram durante o período de duração do crédito habitação. Nesta prespectiva, pode constituir uma boa opção. Contudo, neste tipo de crédito habitação existe uma cláusula penal, que será aplicada em caso de resgate. As diminuições da taxa de juro não trazem também nenhum benefício à prestação mensal.
Existem também créditos habitação híbridos, que combinam a taxa de juro fixa com a taxa de juro variável, tal como o crédito habitação com juros à taxa LIBOR, em que os limites da taxa de juro podem ser definidos entre valores mínimos e máximos.